现在网上有个叫P2P的东西，让我是又爱又恨。爱的是它10-20%的高收益率，比银行理财高两三倍。恨的是大大小小P2P公司很多挑不好，而且隔三差五在新闻里听说这跑路那跑路，实在心里没底。请问这个东西到底靠不靠谱，我应该怎么做选择?

任何一项投资，都需要考虑收益和风险，并且两者都是基本对等的。目前P2P行业还在起步的阶段，有两项建议：

第一，虽有风险，但做好投资前分析和投资中跟进，大可一试。

第二，一般情况下，投资额不宜超过闲置资金的20%。

具体怎么安排呢?

虽然在概念上被包装成高大上的金融项目，但P2P在本质上还是一个老故事：民间借贷。P2P其实是民间借贷的 “淘宝型版本”，每一个人都可以在P2P的平台上向人借款，也可以在P2P平台上把钱借给别人。

面对P2P，我们最大的担心往往是：把钱借给一个陌生人很不靠谱。这恰似十年前我们对淘宝的评论，向一个不知道在什么地方的陌生人买东西很不靠谱。但显而易见的是，现在的淘宝已然是参天大树。

P2P投资和淘宝购物的规则很类似，用你在淘宝购物总结的小妙招去投资P2P，你会发现控制风险、获得收益，其实没有那么难。

1、这家店的评分高吗？选择靠谱的P2P平台

网购时我们会选择皇冠淘宝店、天猫旗舰店、高评分的店。同理，选择P2P平台，也是要选择靠谱、透明、口碑好的。以下的几条信息，都可以直接从P2P网站上或者通过电话咨询了解，是加分项：

1)背靠大山，由银行、保险、基金公司或者知名企业投资。

2)成立时间较长，或者投资人和高管团队在业内已从事该行业多年。

3)在第三方评级机构上排名靠前。

4)风控流程上，借款项目来源是担保公司和小额贷款公司，经过第一次调查，网站再根据自己的模型进行二次管控。

5)主动披露业务相关信息，每月发布月报，持续半年以上。进入单个借款项目时，也可以看到齐全的个人信息、抵押材料等(出于隐私保护可能加马赛克)。

综合这几项来看人人贷、国诚金融、微贷网相对性价比较高，可以进一步了解。

2、这家店的价格合理吗？收益率超过18%就需要谨慎

价格太高的淘宝商品，我们不想买，那么价格很低的淘宝商品，你想买吗?同理，收益太低的P2P项目我们觉得没意思，收益很高的P2P，我们也需要谨慎。

高收益，低风险，这其实是一个理想丰满、现实骨感的美好愿望。目前P2P投资的年化收益，大平台一般会控制在12%左右，小一些的平台稍高一些可能达到15%左右。其他一些特殊的情况，如P2P平台在某些阶段，出于争夺用户的考虑，会向用用户让利2-3个百分点，能够达到15-18%的收益率。

过高的收益始终是最大的风险，超过18%慎重考虑，超过20%就不应该出手了。因为这意味着加上平台、其他环节的成本，借款人需要付出超过25%甚至30%的借款利息，这绝对不是一个健康的数字。
更高级一点的是投资最好有个梯度，8%的陆金所、12%的人人贷、14%的微贷网、16%的国诚金融组合起来将淘出最棒的收益。

3、一家店里买不到所有产品，鸡蛋分在不同篮子里
把鸡蛋分在不同篮子里面，是投资的基础规则之一。可以将投入的资金分成三个梯度，投资到不同的平台上。

除此之外，最好先投入小额的资金尝试1-2个月，再慢慢加注。