p2p行业竞争加剧 平台亟需完善风控系统


近两年p2p行业作为互联网金融的突起军，发展非常迅猛，特别是今年以来平台增长速度达到以往之最。统计数据显示，今年1月全国有880家P2p平台，截至11月30日，全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。


行业之间的竞争也进入了白炽化的阶段，一些规模大的平台不仅满足以一线城市的发展，纷纷拓展延伸至二线、三线城市，以期获得更多的优质资产。而在投资端，平台为了抢夺客户，更是打起了激烈的价格战，提高平台收益率来吸引投资者的关注。


在这样的环境下，平台存在的问题也充分的暴露出来，进入四季度问题平台批量爆发，在十月份单月问题平台创下38家新高后，11月问题平台继续升温，高达39家，再此刷新单月历史新高。


这些平台中，大部分是因为提现困难而曝光出来的，他们当中有些是通过继续融资或者限制提现来解决当下问题，有些平台更是选择直接卷铺逃跑。


于是年关也成了p2p平台的一个生死难关，特别是对于一些资金实力薄弱的平台，其风控能力薄弱，当风险暴露的时候，无法对坏账兜底，也没有建立一套完善的风控系统，以至于出现坏账就见光死的局面。


p2p监管初现雏形 平台自律仍是风控关键


p2p行业发展至今已有七年之久，而且一直处于无监管、无规则、无门槛的窘境，随着队伍的壮大，近年来暴露问题的越发明显。而p2p行业早就引起了业界的关注，在2010年央行官员就一度对行业进行调研，但是相关的政策迟迟没有落地。
据悉，今年10月份相关的监管规划已经上报到国务院审批，相关政策颁布落实已成为板上钉钉的事，业内人士预测，颁布的时间可能会在明年初。


而作为p2p行业默认监管机构的银监会官员早在6月份已明确表示，一方面，监管将提高行业的准入门槛。另一方面，平台必须明确自身是中介信息平台，不得为投资者提供担保。


对于提高平台的准入门槛，会使一些资金实力薄弱的小平台将会第一时间被淘汰出场，而以诈骗为目的的伪平台也将一扫出门，对于行业发展步入正轨起到积极作用。


而对于另一点不得为投资者提供担保，这将会使很多投资者对p2p平台敬而远之，如果出现坏账平台不买单，这就意味着投资者要对坏账全盘接收，投资者对行业也将失去信心。近期涌现出财迷中国、贷帮网等一批拒绝对投资者兜底的平台，在业界也受到了强烈的谴责。


一位业内人士表示，当前国内p2p行业处于发展的初期，如果平台出现坏账，要投资者为这些坏账买单，平台必将不能获得投资者的信任，行业发展也将会被阻碍。


所以业界人士认为，长期来看，去担保化是行业发展的方向，但是短期来看严厉的监管政策必将阻碍行业的发展。于是有人猜测，此次互联网金融行业的监管政策或将采取，轻监管重自律的规则，对行业进行规范化的管理，一方面要保证投资者对平台的信任，另一方面监督平台建立完善的风控系统。


p2p行业引入“风险准备金制度”或成主趋势


p2p行业在监管政策还没落地之前，平台自律成了风控的关键。如何完善p2p行业风控系统来保障投资者的资金安全，目前业界已有部分平台引入了风险保障金制度，来完善风控系统，但是这一制度能否在关键时刻有效的发挥作用呢?


就拿近期因“先行赔付”炒的火热的好又贷平台来说，该平台设立了500万的风险准备金账户，并与招商银行签订了托管协议，由招行代为托管。如果平台一旦有项目出现逾期，将立刻动用风险准备金账户的资金，在逾期当天先行垫付给投资者，然后平台再去追回逾期借款。


这种模式相对于投资者来说，其在赔付时点上早于传统的逾期垫付，而且避免因逾期而损失利息。风险保障金一般是在p2p平台从每笔借款中提取相应的资金放入风险备用金账户独立账户，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。


但是有业内人对此表示担忧，当平台同时出现多个坏账时候，风险准备金能否全面的覆盖这些坏账呢?当风险准备金不足弥补投资者损失时，超出部分是否只能由投资者自行承担或者续存后弥补。


所以引入风险准备金制度只有在能覆盖坏账的范围内，是充分有效的。好又贷平台除了引入风险准备金制度以外，还引入了市值超60亿的勤上光电母公司勤上集团为所有的项目做担保，相对于单纯的风险保障金制度，其优势更为明显。


引入担保公司也一度作为p2p行业完善风控系统的另一个选择，有些平台引入的担保公司是资本实力较为薄弱的担保公司，这也将存在一些问题，这些小额非实业公司的担保力度是否足够覆盖坏账呢?这些是业内探讨的问题，所以如何完善平台风控系统仍然是p2p行业发展过程中需要不断摸索的。


来源：新快报

http://news.xkb.com.cn/qiye/2014/1209/5492.html